广州开发区认真贯彻落实党中央、国务院关于加快转变政府职能、深化“放管服”改革的决策部署，发挥历史主动精神，强化责任担当，聚焦中小微企业融资难、融资贵问题，深化信用数据和有关涉企信息共享应用,创新建立广州开发区民营及中小微企业信用信息和融资对接平台(以下简称“开信融”平台)，为银企合作搭建“信用桥梁”。“开信融”平台是以区内现有各中小企业信用数据为基础，融合地方特色数据，应用信息技术和网络技术，整合科技、金融服务资源进行建设，通过建立“一中心三系统”，有效降低融资成本，大幅提升中小微企业融资的可得性和覆盖率,在激发市场主体活力、服务实体经济方面发挥了积极作用

　　一、建立“一中心三系统”，确保数据应用安全高效

　　政务数据权威客观、量大面广，特别是相关涉企信息能够较为全面真实准确地反映企业资信情况，对于为企业特别是中小微企业融资增信有较高价值。此前相关数据大多以政府内部共享为主，没有直接向银行等社会第三方应用，价值难以充分发挥。为此，一方面，通过建立金融信用大数据中心，归集相关部门可用数据信息。目前，已归集109类，4亿条涉企数据，涵盖工商、社保、裁定、判决、行政处罚等多个方面，此外还融合了电力、水务、绿色企业、政策兑现等极具价值的地方特色数据。另一方面，通过建立综合管理、信用信息服务、数据对接开放子系统三个子系统，实现平台的统一管理、企业信用信息档案的统一归集，生成并输出企业画像和提供面向应用场景的接口化服务等功能，全力做好数据分析、系统运维和安全管理等工作。一是推行“可用不可见”模式，结合实际金融场景建立模型前置库，实现输出信息为描述性的分析结果，而非原始数据本身，从源头上确保数据应用安全。二是合理设置数据访问权限，在金融应用场景数据输出环节，通过省统一身份认证和企业自主授权，对输出数据进行身份核验，确保金融机构可以合规使用企业信息。三是进行全流程数据规范管理，建立健全平台信息资源管理规范、平台信息资源交换和服务规范、平台数据授权协议、平台信息资源安全规范等制度，有效确保数据中心安全运行。

　　二、研发算法模型为企业精准画像，支持资金供需双方精准对接

　　为全面挖掘政务数据价值，“开信融”平台应用机器学习算法、大数据等技术，开发符合在金融机构获客、贷前风险管理，贷后风险监测等多场景应用的核心功能。一是企业画像。根据企业的基本属性、历史行为和企业关联等信息而抽象出的一个标签化的企业模型。基于民营及中小微企业领域的特点和应用需求，依托企业数据库数据，全面标签化企业，通过机器学习算法生成企业评价模型，可以帮助金融机构提高获客精准度，有效降低其操作成本。二是智能匹配。是通过AI技术判断某银行对企业的偏好行为，如在平台内的授信行为，业务反馈信息等内容分析后将的相似企业智能推送，用户在平台上越活跃，收集的信息越多，相似企业推送越趋于精准。三是风险监测预警。是利用规则和机器学习算法构建精确的预警监控机制，并在企业行为触发异常报警机制时反馈异常信息，以便金融机构对贷款企业未来可能的逾期行为作出风险提示。风险监测主要从企业法人变更、经营等方面进行分析。四是信用报告生成。通过归集政数大数据，生成企业信用报告，满足银企融资对接过程中的报告查询和应用服务。

　　三、创新线上服务模式，实现金融服务普惠便捷

　　“开信融”平台对金融机构和企业免费开放，广大金融信贷机构积极响应入驻，为中小微企业提供优质普惠高效的金融服务。一是银企融资流程快捷，企业根据自身需求，快速发布需求至需求池;银行根据企业需求智能匹配或者主动邀约企业;机构根据企业合规授权后查看企业画像和企业档案;企业可实时查看融资进度，关键节点有信息提醒。二是提供多个终端入口，平台通过官方网页、粤商通APP黄埔专区、开信融小程序，使融资服务运营覆盖面更高。三是增加金融机构邀约流程，得益于政务数据的“加持”，银行获得了更加完整全面的企业运行数据，通过金融机构邀约客户，有效增加民营及中小微企业的信贷获得率和覆盖率。

　　下一步，开信融平台将继续完善数据安全管理制度，强化数据归集，全力提高平台覆盖率，拓展更多应用场景，鼓励金融机构创新应用，多维度挖掘政务数据价值，为中小微企业融资提供更优质服务，更好培育和激发市场主体活力。

　　报送单位：广州开发区金融工作局