6月26日，跨境清算公司基于CIPS标准收发器，上线创新了增值功能——CIPS支付透镜服务。该功能支持企业、银行等跨境支付市场主体查阅其支付状态，进一步提升人民币跨境支付效率、透明度。

CIPS，是Cross-border Interbank Payment System的缩写，代表人民币跨境支付系统，是专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。CIPS是我国重要的金融市场基础设施，整合了各类人民币跨境支付结算渠道和资源，提高了人民币跨境清算效率，满足了各主要时区人民币业务的发展需要，提高交易的安全性，在助力人民币国际化等方面发挥着重要作用。

2015年10月，在人民银行的组织下，CIPS（一期）投入运营。CIPS采用实时全额结算模式，支持客户汇款和金融机构汇款等支付业务。CIPS各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径。CIPS报文则采用国际通用ISO20022报文标准，充分考虑了与现行SWIFTMT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求。

2018年3月，CIPS（二期）投入运营。相较一期，二期运行时间由5×12小时延长至5×24小时+4小时，实现了对全球各时区金融市场的全覆盖，并在实时全额结算模式的基础上引入定时净额结算机制，还引入了金融市场基础设施类直接参与者。

截至2021年，CIPS已覆盖180个国家和地区，拥有1092家直接参与者，2021年日均业务处理量达到1.34万笔。但CPIS仍与对标的SWIFT存在巨大差距。SWIFT是由环球同业银行金融电讯协会建立并管理，以美元为核心的国际资金清算系统，覆盖超200个国家和地区，拥有1.1万家参与机构，日均交易量高达4200万笔。除美元外，SWIFT还覆盖了多种货币。即使参与国家没有某种货币储备，也能通过美元来达成交易。

自1973年成立以来，SWIFT一直是各国金融机构之间标准化、低成本和安全便捷的金融信息传输途径。但美国一直借助美元在国际支付结算中占比超过四成，在国际储备货币中占比超过六成的优势，控制SWIFT系统，先后利用SWIFT对朝鲜、伊拉克、伊朗、利比亚等金融机构实施制裁。

今年俄乌冲突爆发之后，美国带领西方国家将部分俄罗斯银行排除在SWIFT支付系统之外，加大了各国对于使用SWIFT安全性的担忧。包括中国、俄罗斯和欧元区等多个国家和地区均建立各自的清算体系，以摆脱美国的控制。俄罗斯在2014年受到经济制裁后，推出了自己的跨境支付网络SPFS。伊朗被禁用SWIFT后，与德、英、法三国联合创建INSTEX贸易结算机制，2020年正式使用。我国CIPS也在2015年正式启用。

除了启用自己的跨国清算体系之外，多国开始了去美元化，减持了美元资产。如从2019年6月至2020年6月，俄罗斯持有的美国国债数量减少了近一半，欧元、人民币、黄金储备呈现增加态势，特别是欧元上升为俄罗斯第一大外汇储备货币，而人民币的占比也从5.0%升至14.2%。

预计在地缘政治压力下，逆全球化态势短期内不会扭转。政治不确定性必然加大国际经济、贸易和金融的波动风险，主要经济体将继续寻求安全可靠的金融结算体系。在这一趋势之下，伴随我国经济水平和对外贸易规模的不断增长，人民币的跨境结算需求不断提高，对CIPS的功能和机制自然也提出了更多新的要求。

此次CIPS支付透镜服务创新，融合运用大数据、人工智能等最新金融科技，可为全球人民币用户提供即时、完整、便捷的穿透式支付状态查询服务，能够满足企业、银行等跨境支付主体及时跟踪支付状态变化，降低人民币跨境支付不确定性，提高支付结算的便捷性和安全性。预计CIPS支付机制未来将更加便捷，带动人民币跨境结算规模和活跃度继续上升。

（作者系中国建设银行金融市场部研究员）