21世纪经济报道记者 杨梦雪 合肥报道

“徽商银行最大胆的地方在于，他们看的是企业的成长性以及企业本身的技术能力，对于企业暂时的利润亏损或营业额降低并不是那么反感。看中企业未来的徽商银行就敢投、敢放款，让企业来成长。”合肥德智航创科技有限公司相关负责人在采访中对记者表示。

“敢投、敢放款”是多家诸如德智航创这样的科技企业给徽商银行贴的“标签”。作为一家地方法人银行，徽商银行近年来立足安徽科创特色，正致力于探索科技金融服务新模式，打造具有徽商银行特色的“科创银行”。

记者获得的一组数据显示，截至2025年末，徽商银行科技贷款余额超2100亿元，较2022年末增加超900亿元，增幅近80%，服务科技企业超23000户。数据背后是徽商银行在体制机制创新、产品体系创新、生态服务创新、数字化转型等诸多方面的努力深耕。

金融活水如何持续精准滴灌科技创新？徽商银行交出一份颇具安徽特色的科技金融答卷。

内生动力从体制机制创新开始

提到服务科技企业，传统银行模式往往面临“不愿贷、不敢贷”的困局。徽商银行将破解这一难题的起点，放在了组织架构与内部机制的深刻变革上。

记者从徽商银行了解到，其率先在总行成立科创金融一级部，在21家分行设立科创金融中心，在20个省级园区创建20家“科创之家”综合支行，打造园区科技金融特色服务体系。通过专营组织促专业服务，解决“不会贷”的问题。

考核机制直接决定行为导向，一定程度上是专营组织能否持续、团队是否积极的核心。徽商银行在考核激励方面同样设置了独立的考核体系，实施总分行对专营支行“双线”考核；单列专项奖励，单独配置产品奖励和营销费用额度，用于激励基层发展科技金融业务。通过真金白银的政策，解决“不愿贷”的问题。

与此同时，服务科创企业也必然伴随较高的风险。如何真正为一线人员解除后顾之忧，解决“不敢贷”？徽商银行的方案是把风险容忍与尽职免责相结合，一方面给予科技信贷业务3个百分点不良容忍度；另一方面，制定科技型企业授信尽职免责负面清单，对未触发负面清单的人员实行“应免尽免”。

“总行科创金融一级部+分行科创金融中心+‘科创之家’综合支行”，通过打造这一系统化、多层次专营组织架构，徽商银行正在将服务的“神经末梢”直接延伸至科技创新一线。

“四链融合”产品覆盖企业全生命周期

科技企业的成长，贯穿于创新链、产业链、资金链、人才链的深度融合过程。在科技金融产品的创新中，徽商银行的解题思路是紧扣这一脉络，围绕企业从初创、成长到成熟的不同阶段，持续加大“四链融合”产品创新力度。

2024年以来，徽商银行相继推出一系列针对“四链”的创新产品。如“科技人才贷”，为高层次人才创办的科技型企业提供启动资金；“科技研发贷”，支持企业科技研发、成果转化等过程中的资金需求；“科技成果转化贷”，助力企业技术转让及产业化；“技术改造贷款”，解决企业技术改造中的固定资产资金缺口。

通过深入产业脉络的长期陪伴，徽商银行为科创企业提供的服务贯穿科创企业全生命周期。

“我们2022年搬迁到合肥的时候其实也是比较困难的一个阶段，当时这边的人员只有三四个人，徽行就给我们公司很大的支持，给我们授信了1000万。”德智航创科技相关负责人对记者介绍，从2022年至今，徽商银行一直陪伴其企业的成长，目前德智航创科技的主要结算集中在徽商银行开立的基本存款账户，此外公司的股权投资的持股平台账户、员工工资代发等均在徽商银行。

21世纪经济报道记者拍摄

记者从徽商银行了解到，目前其已为超1600户科技型企业提供“四链融合”信贷支持超108亿元。

“融资+融智”升级综合生态服务

现代科技企业的需求早已超越单纯的贷款，银行也需要从传统的“资金提供者”向“综合服务伙伴”转型。以徽商银行为例，其致力于构建一个“融资”与“融智”并举的金融服务生态。

如在园区服务方面，徽商银行将“科创之家”开到重点产业园区内，通过设立专门的支行，把服务窗口推到企业“家门口”。目前，其科创金融中心已实现辖内21家分行全覆盖，形成了深入区域的协同网络。

在投贷联动方面，徽商银行积极探索股债一体化方案。针对科技型企业高投入特点，与省内“基金丛林”联动服务科技型企业，为企业提供“股权+债权”综合化服务。

记者从徽商银行了解到，目前其科创金融创新试点已取得了一系列突破。

如徽商银行2023年即成为人民银行安徽省分行“共同成长计划”的首批试点金融机构。截至2025年末，累计签约“共同成长计划”超5600户，保持安徽省首位。

2024年以来，徽商银行还牵头安徽省内首个金融团体标准立项并参与起草方案；发行安徽省首单科创主题金融债券200亿元及科技创新债券50亿元，办理安徽省首单市场化增信知识产权ABS业务3000万元；积极对接安徽省科技厅创新积分数据平台，落地全省首笔“创新积分贷”批量业务；发行全国首单“双保函”高端制造知识产权证券化产品5100万元等。

数字化转型筑基科技金融发展

科技金融的提质增效，离不开数字技术的深度赋能。徽商银行同样将数字化转型视为打通服务壁垒、提升风控能力的核心基建，致力于筑牢 “数智化”能力基座。

具体来看，目前徽商银行已构建了“徽科e系列”数字化产品服务体系——“e查-e达-e贷”，功能实现了从政策查询、营销辅助、线上贷款的三大领域。

以“知e贷”为例，这款徽商银行在安徽省内率先推出的知识产权线上质押贷款产品，提供申请、评估、登记、审批全流程线上服务，在安徽省内首家实现“银行自评估，企业零费用”。自2025年5月末投产以来，“知e贷”已累计为102户科创企业精准提供超3.7亿元融资支持。

此外，徽商银行还联合安徽省市场监督管理局制定“知e行”活动方案，在2025世界制造业大会联合举办省级启动仪式，协同分行拜访省内16地市场监督管理局，实现省内地市全覆盖。

徽商银行的科技金融实践，提供了一份扎实的“安徽样本”。破解科创企业融资难题，并非仅靠产品单点突破，更在于银行自身从理念、架构到服务模式的系统性重塑——从追逐财务回报的“资金提供者”，转变为风险共担、价值共享的“综合服务伙伴”。

金融与科技的同频共振，终将成为推动产业升级与区域高质量发展的关键基础设施。徽商银行的探索，仍在进行时。