南方财经21世纪经济报道记者施诗赵越报道

智能体可以预测现金流、预判支付需求，未来甚至可能管理企业现金流——这听起来像科幻场景，但在全球支付行业，这样的变化已经开始发生。

与此同时，另一场变化也在同步上演：中国企业正在以前所未有的速度走向海外，“南南贸易”等新兴贸易通道持续升温，全球资金流动和支付网络正在被重塑。

“AI将重塑商业模式与支付生态。”近日，摩根大通环球企业支付部全球联席主管 Max Neukirchen在接受南方财经记者独家专访时表示，未来十年，技术创新将持续主导支付行业变革，AI与区块链等技术的融合应用，有望成为支付行业的下一个前沿赛道。

谈及中国企业出海热潮，Max Neukirchen认为不同出海目的地优势各异，为中企出海提供广阔市场，但跨境支付体系差异、本地合规、人才适配等仍是主要挑战。

他强调，本地化至关重要，出海企业应吸纳熟悉当地市场、监管与文化的本土人才，结合当地实际需求布局，方能取得成功。

数字化支付增长迅猛

南方财经：在全球不确定性加剧的背景下，你如何看待全球贸易发展前景？

Max Neukirchen：全球贸易仍保持增长态势，近年增速稳定在2.5%至3%，这一趋势还将持续。当前格局呈现出新特征：一方面，亚洲与拉美、非洲区域的“南南贸易”等新兴通道增长势头强劲；另一方面，亚洲与北美、亚洲与欧洲等传统贸易通道依旧表现稳健。

南方财经：你认为影响全球贸易格局的关键因素有哪些？

Max Neukirchen：当下众多企业持续布局海外市场，中国企业尤为突出。越来越多中企将发展目光投向欧洲、北美、拉美等地，着手搭建全球业务网络。在此过程中，如何适应当地监管规则、对接本土支付体系与基础设施、获取信贷支持等，成为企业出海普遍面临的挑战。

南方财经：你认为当前全球支付领域最显著的变化是什么？

Max Neukirchen：传统支付渠道运行平稳，数字化支付则增长迅猛，其中区块链支付体量大幅增长，实时支付等各类数字支付形态的普及应用已成为支付领域创新和增长的关键驱动力。

大语言模型与智能体带来新机遇

南方财经：人工智能如今备受关注，银行业亦广泛探讨相关应用。目前AI在支付领域落地并产生实际价值的场景有哪些？

Max Neukirchen：摩根大通布局AI应用已有多年。早期主要应用于机器学习领域，例如欺诈检测与防范，相关应用已落地十余年。如今，大语言模型与智能体带来了新机遇，可助力客户提升运营效率。比如帮助首席财务官和司库预测现金流、预判支付需求，并协助完成后续执行。同时AI还能承担文件流转、客户身份识别等流程中的大量工作，大幅减少各类行政事务，减轻相关负担，优化客户体验。

南方财经：你认为AI是否将从根本上重塑全球支付行业的客户服务与体验？

Max Neukirchen：答案是肯定的。AI将从多方面重塑我们与客户的合作模式，首先，智能体可实现客户准入流程自动化，让客户更便捷地与我们开展业务；其次是服务层面，支付业务与客户日常事务紧密相关，我们帮助客户处理薪资发放、供应商款项支付、税费缴纳等事务，客户咨询频次很高。借助大语言模型，客户可自助查询支付状态等问题，无需电话或邮件沟通，可优化我们与客户之间的交互体验。

本地化是中企出海制胜关键

南方财经：当前中国企业出海节奏显著加快，你认为这一轮出海新浪潮具备哪些鲜明特征？

Max Neukirchen：这一发展趋势令人振奋。我们服务众多出海中企，企业普遍关注海外经营策略与同行实践经验。开拓新市场时，人才引进、客户需求挖掘、合规管理均是不小挑战。我们依托本土深耕积累的专业经验，为企业提供支持，助力其适应海外市场、把握商机。

南方财经：你认为中国企业更适合布局哪些地区，比如中东地区、东南亚或拉美？

Max Neukirchen：这些地区各具优势，均欢迎中国企业携技术与经验落地发展。这些地区不仅市场广阔，也具有契合中国企业优势的本地需求。比如，中东地区石油等能源基础设施完备，合作空间巨大；拉美地区经济以农业及农产品加工业为主；欧洲地区则侧重消费品、科技与电子产品领域。企业需结合当地实际需求布局，方能开拓市场。

南方财经：中国企业在管理跨境支付和现金流时，主要面临哪些挑战？

Max Neukirchen：国内支付市场发展成熟，数字化水平高。而不少海外市场仍沿用老旧系统与人工流程，当地市场主体更偏好信用卡、传统电汇而非实时支付。出海企业需保持开放心态，主动了解本地支付习惯，调整自身支付体系以适配当地市场环境，这是海外布局取得成功的关键。

南方财经：像摩根大通这样的全球银行，如何助力中国企业搭建国际供应链、拓展海外业务？

Max Neukirchen：我们依托覆盖百余个国家的全球业务网络、本地专业团队与技术体系，为出海中企提供全方位支撑。企业可充分借助我们的资源与优势，稳步开拓新市场，我们也愿与客户携手发展，共同成长。

南方财经：对于出海的中国企业，你有哪些建议？

Max Neukirchen：企业开拓海外市场，最重要的是吸纳本土人才。这类人才通晓当地语言、法规与市场需求，是连接企业与本地市场的最佳桥梁，这一点是外部咨询与信息渠道无法替代的。摩根大通自身的全球布局也坚持这一原则，我们的各地业务均由本地团队负责。

南方财经：因此，本地化是中国企业出海的关键因素，对吗？

Max Neukirchen：本地化至关重要，企业可充分利用全球资源、技术与系统，但务必结合实际适配本地市场，向客户与监管方传递深耕本土、融入当地的诚意。

AI将重塑商业模式与支付生态

南方财经：展望未来十年，全球支付行业有哪些发展方向？

Max Neukirchen：技术创新将成为行业发展的核心动力。AI将重塑商业模式与支付生态，“智能体商务”和“智能体司库”便是典型应用。智能体将革新消费、采购与支付流程，在提升效率的同时保障安全，防范网络欺诈及其他风险。

此外，支付渠道涌现出诸多技术创新，区块链等技术及稳定币相关应用可推动实现全天候的资金流转，有望成为支付行业新的发展前沿。

策划：赵海建

监制：施诗

编辑：李莹亮

记者：施诗赵越

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