来源：中国银行保险报

小微企业是国民经济的“毛细血管”，也是稳就业、保民生、激活力的重要力量。受轻资产运营、信息不对称、信用存在瑕疵、增信渠道有限等多种因素制约，不少小微企业在发展壮大过程中遇到融资难题。《中国银行保险报》记者了解到，为进一步推动支持小微企业融资协调工作机制常态化运行，完善融资对接长效机制，江西金融监管局联动江西省发展改革委开展小微企业融资跨部门“联合会诊”，协同多部门凝聚合力，“一企一策”靶向化解融资难题。

自跨部门“联合会诊”工作开展以来，江西各地共召开跨部门联合会诊会议142次，会诊清单企业844家，通过征信修复、规范财务、融资担保等方式辅导成功后，向330家企业授信13.17亿元，已向307家企业发放贷款合计12.15亿元。同时，通过闭环销号管理、持续跟踪辅导、加强宣传引导等措施，进一步提升工作成效、扩大覆盖面，推动跨部门“联合会诊”工作常态化、制度化运行。

“联合会诊”寻良方

江西金融监管局联合江西省发展改革委印发小微企业融资跨部门“联合会诊”工作通知，明确省市县三级联动推进，搭建由多部门、各银行机构共同参与的对接平台，对有融资需求但资质略有瑕疵的企业，通过常态化跨部门“联合会诊”促进企业获得融资。

在上饶市，玉山县国轩苗木有限公司主营农产品种植加工，为省级农业产业化龙头企业，因扩大生产经营急需融资。由于企业轻资产运营、缺乏足额抵押，前期未能通过银行授信审批。上饶金融监管分局联合市发展改革委开展跨部门“联合会诊”，组织市农业农村局、税务局、市监局对该企业土地流转合同稳定性、省级农业产业化龙头资质及自主知识产权等情况进行核实，形成《辅助增信报告》。邮储银行上饶市分行突破传统抵押率限制，将“农业补贴持续性+订单农业回款流水+政策性农业保险”纳入授信模型，发放信用贷款80万元。企业负责人黄国轩说：“‘联合会诊’帮我们把‘隐形资产’变成了‘真金白银’，真是雪中送炭。”

江西金融监管局相关负责人告诉记者，聚焦小微企业融资知识不足、财务不够规范、政策理解不深等痛点，该局分类建立问题清单，整合政府部门、金融机构、担保机构及相关组织等多方资源，开展信用修复、规范财务管理、提供担保征信，协调解决困难，构建起凝聚合力、分类辅导、精准滴灌的工作体系。

同样的事例也在抚州市上演。针对东乡区江东艺术培训中心有限公司“企业财务不规范、经营流水不清晰”问题，当地的联合会诊给出了“指导企业健全财务台账、完善资金流水”的专属解决方案。

“我们和东乡区支持小微企业融资协调工作机制专班工作人员一起上门了解情况，为企业提供指导和相关服务，不出半个月，企业便理顺了财务运作，获得了200余万元贷款，及时化解了资金周转难题。”农业银行东乡支行客户经理乐雅茜、徐志辉告诉记者。

靶向施策破堵点

江西金融监管局充分发挥“四级垂管”监管体系优势，推动分局、支局和当地政府部门加强跨部门沟通联动，摸排筛选企业，掌握融资症结，有针对性地开展集中“联合会诊”，靶向施策破解小微企业融资堵点难点。

赣州金融监管分局推动赣州市政府印发《2026年赣州市金融专家服务团融资畅通行动方案》，不定期组织跨部门“联合会诊”会议，针对企业各类问题，各司其职提供配套政策，提出信用修复、财务管理、担保增信等优化举措，量身定制融资帮扶方案。

在宜春市，高安市新街协塘水库鱼养殖场计划拓展养殖品类，但该企业营业执照因未按时上报年报，处于异常状态，未能获得融资。对此，宜春金融监管分局指导高安金融监管支局及时组织跨部门“联合会诊”，工作专班实地走访核实生产经营情况，并向企业负责人普及工商年报相关政策知识，指导其补齐相关经营资料。经过辅导，企业按照相关规定上报资料，解除了营业执照异常状态，成功获得授信。

九江金融监管分局推动当地支持小微企业融资协调工作机制专班对会诊清单企业逐户建立台账，深挖融资受阻根源，区分四大类问题建立问题台账并采取措施：企业自身类，即企业财务制度不健全、缺少抵押物、存在信用瑕疵等问题；信息不对称类，即银行对企业产业前景、真实经营情况掌握不全面；政策匹配类，即企业对贴息、担保、续贷政策不熟悉；产品适配类，即银行现有产品与企业经营模式不匹配。通过精准建立台账，做到“一企一档、一问题一标记”，精准采取帮扶措施。

在鹰潭市，江西鑫嘉源新材料有限公司是一家从事高性能特种新材料研发与生产的高新技术企业。由于研发投入大、生产周期较长、轻资产运营，该企业面临抵押物不足、应收账款账期占用资金严重的困境。针对这一典型问题，鹰潭金融监管分局联合市政府办公室等多部门开展跨部门“联合会诊”，深入园区、企业了解实际情况，协调鹰潭农商银行和相关保险公司探索破题路径，最终推动形成以“国内贸易信用保险”为风险缓释核心、以“真实有效订单”为融资基础的创新型融资解决方案，为该企业授信3500万元。

建设银行万年支行依托企业稳定的收款数据和良好征信记录，匹配“商户云贷”纯信用产品，为肉牛养殖企业发放信用贷款66万元。广丰金融监管支局针对涉农企业财务不规范问题，组织专人专班开展财务规范辅导，帮助企业补齐融资短板，成功获得授信。万载金融监管支局指导辖内银行机构结合网格化走访、园区企业上门摸排等工作，梳理中小企业融资需求，形成申报清单、推荐清单、暂不具备授信条件帮扶清单三本台账，重点聚焦有融资需求但授信受阻的企业，逐户登记企业经营现状、资金缺口与融资堵点，打造“一企一档”会诊底册，确保问题不遗漏、诉求全掌握。

此外，新余金融监管分局定期汇总分析跨部门“联合会诊”中反映的共性问题，及时向相关部门反馈，推动从制度层面优化融资环境，形成“解决一个、带动一片”的示范效应。遂川金融监管支局在全县政银企对接会上进行政策宣讲，组织工作人员深入园区、市场、商圈进行“金秋专项走访”，对全县2187家企业开展走访摸排及政策宣传。

《中国银行保险报》记者 杜肖锦

《中国银行保险报》编辑 韩业清

（来源：中国银行保险报）