南方财经见习记者孙月 记者王达毓

货车司机、网约车司机、快递员和外卖员，是保障城市顺畅运转的重要力量，但普遍面临收入波动、人身安全风险保障有待完善等现实难题。如今，广东为这群“城市奔跑者”量身定制了一份金融保障方案。

近日，《关于用心用情做好“两司两员”群体金融服务的指导意见》（以下简称《指导意见》）正式印发。该文件由国家金融监督管理总局广东监管局牵头，会同广东省交通运输厅、广东省市场监督管理局、广东省邮政管理局、广东省地方金融管理局、国家金融监督管理总局深圳监管局联合制定。文件要求银行保险机构聚焦货车司机、网约车司机、快递员、外卖员等城市新就业群体，制定便民暖心、安全精准的普惠金融服务举措。《指导意见》发挥金融监管与行业管理部门的协同共治优势，整合行业资源、打通数据壁垒、创新服务模式，推出多项针对性、突破性惠民举措，精准贴合“两司两员”劳动强度高、就业流动灵活、职业安全风险突出等从业特征，进一步提升这一群体金融服务质效。

在金融产品服务创新方面，《指导意见》聚焦“两司两员”职业专属风险和灵活就业特性，打造适配新业态的普惠保险服务体系，并首创定制化综合保险保障方案，针对交通意外、第三者责任、货物损毁、医疗误工等高频从业风险，推出一系列“分岗分层、按需匹配”的集成式保险保障组合包，依托从业年限、合规记录、服务评价、出险情况等多维数据，探索科学浮动费率定价机制和灵活轻量化缴费方式，简化投保理赔流程，有效破解行业逆向选择难题，降低参保门槛和资金压力，切实补齐新就业群体风险保障短板，让普惠保险更加亲民可及。

在金融服务效能升级方面，《指导意见》提出依托广东省融资信用服务平台搭建“两司两员”专属金融服务专区，通过数据授权共享、智能精准匹配，实现金融需求与产品服务高效对接，推动小额贷款“能贷快贷”、小额理赔“能赔快赔”，大幅提升金融服务便捷度。同时，文件还指导金融机构与互联网平台规范化合作，在严格保护个人信息安全、保障群众知情权、选择权的前提下，合规运用平台真实从业、履约、服务数据，精准构建用户信用画像，破解新就业群体授信识别难题，实现金融服务精准滴灌、一站式直达。

在金融风险防控提质方面，《指导意见》积极推行风险减量管理，面向“两司两员”从业者提供道路救援、车辆检修、安全宣教等增值服务，依托大数据研判高频出险诱因，常态化开展风险预警提示，从源头降低从业人员安全风险，转变传统金融服务重赔付、轻预防的模式。健全跨部门协同治理机制，交通部门常态化共享营运资质、从业备案等信息，精准区分营运与非营运车辆使用场景，规范保险承保理赔，严厉打击违规营运乱象。依托科技赋能搭建保险智能反欺诈模型，建立常态化筛查核查、警示教育、联合惩戒机制，持续净化金融服务生态，保障金融业务稳健可持续发展。

具体来说，这份金融服务包是如何为“两司两员”提供保障的？

以保险为例，中国人寿推出“两司两员”定制化综合保险保障方案，围绕人身险、责任险、养老金搭建覆盖面更广的保险保障体系。一是在人身保险方面，覆盖意外身故伤残、特定场景意外、突发疾病、医疗救治四大核心维度，设置了基础版与升级版两款方案供灵活选择。保障内容上，包含意外伤害身故及伤残核心责任，同时叠加电动自行车骑行意外、驾驶机动车意外身故保障，还有猝死责任、意外伤害住院与门诊医疗、救护车津贴，更搭配了百万医疗保障，可覆盖医保范围内住院医疗费用经报销后的个人负担部分。

其中基础版意外身故伤残保额 10 万元，叠加后最高意外身故保额可达 20 万元，升级版意外身故伤残保额提升至 30 万元，叠加后最高意外身故保额可达 50 万元，同时医疗保障、津贴额度也同步升级。该产品的核心亮点在于保障场景覆盖全面，日常出行、意外风险、突发疾病、医疗救治全流程均有覆盖，多项意外责任可叠加赔付，有效提升了身故保障力度；医疗保障适配医保规则，有医保可实现 0 免赔、95% 比例赔付，百万医疗险进一步覆盖医保报销后的大额医疗支出，同时两款方案梯度清晰，可适配不同的保障需求，整体保费设置亲民，兼顾了保障的全面性与性价比。二是在责任险方面，主要提供非机动车第三者责任险及附加车上人员责任险，费率较低。三是在养老金方面，提供了起购金额较低（100元起）、灵活滚存、稳健低波、风险适中的商业养老金产品。

下一步，广东金融监管局等六部门将持续深化央地协同，督导银行保险机构持续迭代优化“两司两员”专属金融产品和服务模式，不断健全适配新就业形态的普惠金融保障体系，以暖心金融、向善金融，全力护航“两司两员”群体在广东安居乐业，融入南粤大地这片开放包容、宜居宜业、蓬勃发展的经济金融热土。