21世纪经济报道记者申俊涵北京报道

作为信息化建设起步较早、成熟度较高的代表性行业，银行业正迈向全面数字化时代。但对许多农商行来说，线上获客、线上批贷成为数字化转型发力的核心环节，信贷档案管理的数字化却成为被遗忘的角落。

“很多农商行对信贷档案管理的数字化重视程度还不够，觉得这块业务可做可不做，可以今年做也可以明年做。但从金融风险防控的角度来说，其重要性却不容忽视。”近日，银方科技CEO陈华在接受21世纪经济报道记者专访时说。

据了解，信贷档案中涉及合同、借据、催收和权证类档案资料等，在主张债权，诉讼及追索欠款的过程中，是极其重要的证据和资料。近年来由于经济下行等因素的影响，金融业不良资产持续增多，信贷档案的重要性愈加凸显。

但在实际档案保管过程中，部分农商行的基层网点却存在信贷档案管理人员素质不高，信贷档案管理责任不明确、交接不清楚，信贷档案资料保管不规范甚至是随意丢放的现象。

意识到这些被忽视的痛点，银方科技应运而生。公司潜心研发了一套信贷档案管理系统，已经在河北省、山东省、浙江省的农商行进行推广。未来，银方科技还将在内蒙古、黑龙江等地开发下沉市场，帮助当地农商行实现信贷档案管理的数字化。

同时，陈华告诉记者，除了信贷档案管理系统的优化推广，银方科技还计划扩展业务内容，开发银行人事档案、财会档案方面的数字化业务。在银行业的根据地打牢基础后，银方科技也希望将数字化能力不断应用在其它领域，用信息化赋能更多行业。

从农商行数字化痛点切入，一线大厂高管开启创业路

银方科技是一家专注于全价值链产业数字化的公司，其拥有某重点IT领域国内唯一运营牌照，致力于帮助企业实现数字化转型，并推动数字经济与实体经济的融合发展。

据了解，银方科技的合伙人曾在联想、阿里、京东等知名大厂担任高管。他们曾牵头或作为主要成员主持或参与科技部2030国家新一代人工智能开发创新平台项目、北京发改委人工智能开源开放创新平台建设，并且主导或参与开放了阿里LBS开放平台、腾讯智慧零售平台、京东AI开放平台（Neuhub）等。

基于创始团队成员多元化的背景和丰富的智能产业经验，银方科技形成了覆盖全价值链的数字化能力，包括生产、采购、销售、物流、服务等领域，可以帮助企业通过数字化手段提升效率、降低成本、增强竞争力。公司不仅提供软件开发、数据分析、云计算、物联网、区块链等核心技术服务，还结合行业特点，涉及个性化的数字化解决方案，满足客户具体需求。

目前，银方科技的主营业务是针对金融业的数字化痛点，向农商行推广信贷档案管理系统。公司选择从这块业务切入，主要源于对行业痛点和市场机会的敏锐观察。

陈华回忆称，2022年时，曾带领团队在地方农商行进行了半年的市场调研。当时陈华发现，当地农商行的信息化水平仍相对较低。很多农商行在学习大行进行数字化转型，推出快速审批、线上房贷等业务，但却不太重视信贷档案管理的数字化。

在有些基层网点，由于没有专门的信贷档案管理人员，工作人员把信贷档案随手放置，存在档案丢失的风险。同时，纸质版的信贷档案都是放在档案室的铁皮柜里，存在档案调阅程序繁琐、容易遗失等痛点。

比如银行内部业务人员想查阅贷款人的担保信息，需要经过行长签字、副行长签字、主管领导签字等流程，才能够到档案室进行查阅。随后，档案管理人员根据编存顺序，可能花费数小时才能找到该档案，只为了给借阅人看一眼相关信息。

由此，银方科技潜心研发推出信贷档案管理系统，实现将信贷档案的线上化。通过系统的分级管理，让信贷档案的调阅、保存更为便捷高效。目前，银方科技的信贷档案系统正在一些省市的农商行进行推广。

行业大模型快速落地，未来谋划以数字化赋能千行百业

据了解，该信贷档案管理系统的价格为数十万元一套，进行本地化部署，由银方科技在银行外派人员驻场。陈华解释称，外派人员一方面能够更好地服务银行客户，另一方面他也相当于市场销售的角色，能够在一线观察到银行客户的最新需求，方便公司进行产品升级和新功能的开发。

“我们这块业务的主要壁垒也在于，前期需要花费大量时间弄清楚不同银行的信贷档案业务流程，在跟银行的不断磨合中优化和升级产品”陈华说。

值得注意的是，除了深入了解银行内部的信贷档案业务流程和痛点，银方科技也对农商行所面向的贷款客户进行了深度调研。

由于农商行的贷款客户都是农民，存在文化水平不高、智能手机普及率低等特点。该管理系统也进行人性化设计，不断提升用户体验，让信贷业务更加便捷高效。比如有些农民不太会写字，逐字抄写知晓同意的固定段落时会相对困难。在电子化流程中，用户在一键复制后直接签字，会更加便捷。

“近年来，金融机构获客成本在不断上升。我们希望通过数字化方式帮助金融机构提高效率和便捷度，不断提升用户体验、留住更多用户。”他说。

除了面向农商行推广信贷档案管理系统，银方科技还面向民生银行、京粮集团等客户推广数字化方案。具体来说，公司为民生银行的手机银行APP开发网上商城功能，并负责该网上商城的后期运营。同时，公司在深入了解京粮集团的业务模式和运营体系后，为其提供数字化转型咨询和服务。

值得一提的是，今年以来，AI大模型的应用开始在各行各业渗透。银方科技团队基于在人工智能领域的研发能力和经验积累，花费半年多时间研发智能助手产品中基智脑。

据了解，中基智脑基于业界先进的大模型，具备自然语言理解和生成能力，可以理解并回应用户的各种语言形式。在此之外，中基智脑还附带其他功能，例如AI绘画、问答、pdf解析等多种功能。

“我们的研发团队曾在京东等大厂积累了丰富的AI研发经验，中基智脑产品的开发也是对我们团队自身研发实力的一种检验。”陈华说。

目前，中基智脑产品作为一种升级服务，主要面向银方科技的现有客户进行推广。未来，公司希望基于自身技术能力和产业资源的积累，将数字化产品不断应用在更多领域，用信息化赋能更多行业。