编者按：

      理念一新天地宽，对于进入新发展阶段的中国经济来说，创新是引领发展的第一动力。

      金融业的创新发展成为广东经济腾飞的翅膀。高起点、高标准、高质量推进大湾区国际金融枢纽建设，助力湾区构建更高水平的开放型经济体，支持广东打造新发展格局战略支点，成为新时期广东金融肩负的重要使命。

      证券市场的先行者们通过金融制度创新、产品创新，进一步提高金融交易效率、优化金融资源配置，助力进一步提高直接融资规模；普惠金融的践行者们通过提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求；金融科技的拓荒者们将金融服务渗透到传统服务难以触及的人群，以数字普惠金融促进经济社会充分且平衡的发展。

      南方财经全媒体开启《金融创新在广东》系列报道，沿着广东在金融改革发展道路上的前行足迹，见证服务高质量发展、服务实体经济、服务大湾区互联互通的金融创新实践。

征信业是社会信用体系建设的重要支撑。实践证明，征信服务既可为防范信用风险、保障交易安全创造条件，又可促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境。

为了筑牢信息安全风险防线，全国首个针对央行征信系统应用端信息安全管理的全流程监控系统——广东省征信查询安全管理平台（信安平台）应运而生。在广东金融创新奖评选中，信安平台荣获二等奖。

南方财经《金融创新在广东》系列报道，对话中国人民银行征信中心广东省分中心主任林伟斌，讲述信安平台这一覆盖广东省内信用报告查询服务点及征信系统接入机构的信息安全管理平台，在提升信息安全保障水平、加大征信服务供给方面取得的积极实效。

南方财经：请您介绍一下信安平台开启的初衷是什么？现在执行和运行的情况是怎样的？

中国人民银行征信中心广东省分中心 主任 林伟斌：

广东省征信查询安全管理平台，我们简称叫做信安平台，是以加强征信信息安全管理、维护信息主体权益为出发点，兼顾提升征信服务效率、优化征信服务质量的综合性管理平台。主旨是八个字，叫“管住安全、提升服务”。

目前，在信息安全管理方面，实现了对人民银行广州分行辖内所有信用报告自助查询机以及查询服务柜台查询操作的全流程监控，实现了对辖内102家接入征信系统的地方性机构征信查询合规性的远程监督。信安平台针对各类可疑查询，构建了阻断和预警模型。例如，用户在非报备的计算机上登录，马上会被直接阻断，无法登录成功；如果某个用户查询量突然变大而且超过安全阈值，信安平台会预警提示风险等等。

商业银行个人信用报告自助查询服务代理点

我们会根据信安平台的预警提示，对相应的查询业务进行核查，看是否有违规情况发生。而且，我们依托信安平台建立了一套视频监控体系，对辖内人民银行系统所有涉及查询的工作场景进行7*24小时不间断监录，一旦发生风险，能快速定位责任人员，构建起一张疏而不漏的天网。

在征信服务方面，主要实现了服务供给的加大、获取服务便利性的提高、服务效率的提升。我们通过信安平台实现对信用报告自助查询的远程监控以后，在部分商业银行网点开设了查询服务代理点，大范围布设自助查询机，让服务遍布群众身边。截至2021年末，征信服务点已经由原来的全省除了深圳以外的90个点，扩展到现在有483个，查询网点数增加了436%。服务供给增加了，群众获取服务的便利性也大大提高。同时我们推出微信预约服务、查询缴费移动支付等等便民服务措施，群众可以根据自己的时间和位置选择合适的网点预约，基本实现即到即查，杜绝了征信查询排长队等候的情况，服务效率大幅提升。

南方财经：信安平台目前覆盖的范围有哪些呢？

中国人民银行征信中心广东省分中心 主任 林伟斌：

现在我们已经有102家，然后还有一些新接入的。他申请接入，在他接入的同时就会增加信安平台的接入机构。还有一些全国性的机构，比如说工农中建交之类的这些机构，他们也正在做这个接口开发，陆续接进我们的信安平台。

南方财经：我们有个疑问，是不是每家银行都有办法自己去查询，并不需要通过人行，是这个意思吗？

中国人民银行征信中心广东省分中心 主任 林伟斌：

有办法这个词，它有一个前提。第一个它必须要接入了我们的征信系统，它才能获取信息。第二个它获取这个信息是有条件的，必须要得到信息主体的授权，而且是为了办理信贷业务才可以查询。

所以所谓的非法查询它有几个。第一个，他如果没得到信息主体的授权去查询是不行的。第二个，如果不是基于办理信贷业务去查询，也是不行的。这就是我们保护信息主体信息安全的关键。

南方财经：您刚才说的有些机构还没有接入，是指哪些机构没有接入呢？

中国人民银行征信中心广东省分中心 主任 林伟斌：

这是我们一直在从19年试运行结束以来，一直在全省推广这个信安平台的接入工作，所以这个大量的机构都在不断地接入，只是还没有做到100%。但是现在绝大部分的机构已经接进来了，待会你可以在我们的这个平台上面看到我们相关的数据。

南方财经：其实现在很多年轻人不一定都到银行去办业务，可能会在互联网金融平台，比如支付宝或者微信支付办理，这类互联网金融有接入到信安平台吗？

中国人民银行征信中心广东省分中心 主任 林伟斌：

我们现在有这个互联网的小贷公司，它是已经接入的，还有比如说“中邮”这个金融消费公司，他们也接入。主要是在我们这个地方法人机构都要接入。

大家每年至少应该来我们这里打一次征信报告，做一下征信体检，看看我们的信息有没有问题，比如说有没有突然多了几个，你自己都不知道信用卡，有没有多了一笔你自己都不知道的贷款之类的这些，做一个信用体检。

也有这个来我们这里打完报告以后发现自己突然多了几十张，自己都不知道的信用卡。那肯定就是他个人信息这个被人盗取了以后去开设的这些信用卡情况也有，或者偶尔也有信息错漏的情况，因为他上报的过程中呢出现了信息的这个更新不及时，这些核实之后都是可以修正的，发现与实际情况不符的可以向办理业务的银行或人行征信查询服务点提出异议。

可以怎么样去修复是吗？

应该不叫修复，就是可以提起异议，然后呢对它做修改。你提到了一个很重要的这个概念，现在社会上很多打着所谓征信修复的这些幌子，然后跟大家讲过来我这里交钱，我可以给你修复征信报告上面的这些所谓的不良记录，这都是假的，都是不可能的。

我们征信系统的数据在总中心那里没有任何机构可以做这一类所谓的这个征信修复的业务，这全部都是骗局，大家千万不要相信，我们只有这个诚实守信开展了业务以后，办理贷款以后按时还款，然后呢不要逾期，这样的话我们的征信报告上面的这个记录就是好的，如果出现了逾期，我们抓紧时间还，不要拖欠，那到时候银行也会看是你这个无意中的失误，还是恶意拖欠。但是如果就是拖着不还，信用报告会记录下来，然后所有办理信贷业务的接入机构都可以查询到，而且就算是还完了也要保持5年，如果没还就一直跟着。不存在所谓的通过各种非法手段来修复征信报告的这个情况，这是骗局。

南方财经：落实《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》的相关要求，规范动产和权利担保统一登记服务，中国人民银行发布的《动产和权利担保统一登记办法》于2022年2月1日正式施行，那么此举将为中小企业的动产融资带来哪些利好？

中国人民银行征信中心广东省分中心 主任 林伟斌：

现在其实中小企业融资难的问题，融资难、融资贵、融资慢的问题是普遍存在的。其中一个很重要的原因就是因为他们缺乏抵押担保的，比如说财产。但是目前为止抵押担保依然是金融机构开展业务控制风险最好的手段，比如说贷款还不上的时候，通过变卖这个抵押品，我们就可以把钱追回来。而银行所有的钱都是我们自己存进去的，所以银行的经营业务上面不是有存款自愿、取款自由吗？

那如果银行的钱全部都损失了，就相当于我们也损失了，所以银行会把控制风险作为第一位，所以它在发放贷款的时候，往往他都会考虑抵押品的问题，但是很多中小企业它确实是缺乏抵押品，比如说有一些科技型的企业，轻资产的企业，他这个抵押品可能不足，但是它有市场，它有产品，有客户，有应收账款。这一部分，就属于动产的的范畴概念。

我们推广动产融资，过去还是有一个不太方便的地方，就是这个动产如果一旦被拿去质押以后，被拿去用于这个融资以后，很多平台它是不连通的，然后他登记没办法实现这个统一查询和统一登记。

但是现在我们人民银行的征信中心它建立了动产的统一登记查询的平台，而且这个平台是基于互联网的7×24小时，谁都可以随时查。

那大家就知道某一笔动产是不是已经被用于融资了，就清楚了，那这样的话这个金融机构开展动产融资的时候，比如说以动产为质押抵押的时候，他就很清楚有没有用过，这样的话他才敢放心大胆的发放贷款。

如果某个人他拿一笔动产跑去10个8个银行都同样去申请，那这样的话银行发放贷款的时候这个权利就没有办法保障，但是现在我们统一登记就可以统一查询，那每一笔动产它的使用过程，银行就可以很方便的知道。有了这个作为基础，动产融资就可以广泛开展，是这样一个概念。

广州市是2020年的4个试点城市之一，我们为在全国推广的动产和权利担保统一登记这个制度，我们是开展了试点积累的经验，所以有了我们4个城市，包括广州在内的4个城市，2020年的试点应用成果，然后在2021年的1月1日开始，全国范围内都开展了这个动产和权利担保的统一登记。

动产融资的春天来了，中小企业融资的春天来了。

南方财经：其实动产这个登记，您觉得它关键是在哪里？

中国人民银行征信中心广东省分中心 主任 林伟斌：

关键是第一个，现在我们有一个统一的登记，然后统一的查询。登记也很方便，查询也很方便。而且是在一个像我们征信中心，动产和权利担保登记平台，这是一个国家级的金融基础设施，公信力很强，然后再有了这三位一体，才构建出了这个动产和权利担保统一登记的这个体系的这个基础。那有了这个为基础，大家就可以拿自己的动产去向银行申请贷款。

那银行如果一旦发放贷款的话，他会把他自己对这笔动产的这个权利登记在这个平台上面。那将来一旦有什么情况的话，以登记时间为准，他就可以保障他的权利，是这样的。所以过去因为还没有实现统一登记，大家都不知道某一笔动产他有没有用过，那谁也不敢了，是不是？那现在有了这个基础，我们就可以开展动产融资的这个很重要的技术支持。

南方财经：动产包括应收账款，还有政府采购的合同？

中国人民银行征信中心广东省分中心 主任 林伟斌：

动产的这个范畴还是比较宽泛。其实动产就是它相对于不动产而言的。包括我们的应收账款、仓单，金单是某一个企业把自己的这个应收账款做成了融资产品的称号。我们应收账款融资是对所有的这些企业的应收账款融资。然后还有一些比如说汽车，没有上牌之前，企业或者说汽车企业，它生产出来的这些汽车之类的都是动产，包括我们的汽车也是动产，就是可以移动的财产，可以这么说，虽然不算是很规范的说法，除了房子、厂房、土地以外的其他的企业在生产经营过程中的这些可以使用的财产，就叫做动产。

南方财经：其实动产的融资评估，各家金融机构在做。

中国人民银行征信中心广东省分中心 主任 林伟斌：

你总要保障金融机构和抵押人，或者说是动产所有人的权益，那登记和公示就是一个很重要的技术基础。我们有了金融基础设施，我们就可以开展动产和权利担保的统一登记，然后就可以以此为支撑。

这是最基础的一个建设。

然后接下来就可以促进动产融资的发展，解决中小企业融资难、融资贵里面一个很重要的问题。

南方财经：林主任请您介绍一下信安平台的创新和亮点，这个项目现在发挥的作用？

中国人民银行征信中心广东省分中心 主任 林伟斌：

信安平台构建了征信信息安全管理“技防”系统，通过技术手段对人民银行广州分行辖内柜台查询、自助设备查询、征信系统接入机构查询，实施全流程监控，实现对每一笔查询可记录、可溯源、可预警、可阻断，并且基于安全监控，提升终端征信服务，使征信服务更加安全和高效。

创新和亮点主要包括：一是信息安全监管模式的创新。信安平台是全国首个针对征信系统查询进行信息安全监控管理的系统。一方面，它采集征信查询业务办理过程的痕迹数据，包括事前阻断痕迹，事中查询合规痕迹，事后离线报告管理痕迹，实现查询业务全生命周期管理，切实提升征信查询信息安全的管理水平。另一方面，通过“查询前置管理系统+信安平台”，实现了征信系统接入机构+信息安全监管机构双保险监管模式，防控非法查询风险更加彻底。同时，也是全国首个以“系统接口规范”明确了征信系统接入机构征信查询前置管理系统建设标准的省份，确保接入机构前置系统切实发挥作用。

二是自助查询设备管理机制的创新。我们对所有自助查询设备进行了安全改造，设备上不留存信用报告，确保信息安全；我们隐藏了自助查询设备的网络端口，确保网络安全。同时，建立分布式与集中式管理并存的自助查询设备管理架构，各地可以根据实际情况既保持服务终端的灵活管理，又实现了信息安全的集中管控。

三是查询缴费支付方式的创新。征信查询服务通过金融城域网专网开通，金融城域网与互联网是物理隔绝的，在现有金融城域网安全架构体系和账户管理体系下，我们制定有效的网络安全策略，引入中国银联，在查询服务中增加闪付以及微信、支付宝等聚合二维码相关的支付功能，实现征信查询缴费的线上收取，查询收费更加便民快捷。

四是在全国率先推出征信查询微信预约服务。针对征信查询需求的快速增长，我们一方面是在管住安全的基础上推布查询服务代理点，同时，我们推出查询预约服务。并且，我们利用预约程序融合了公告通知、业务办理指南以及查询网点导航等功能，提供一站式征信查询预约服务。

南方财经：人行广东省征信中心在助力广东金融强省建设发挥了哪些积极的作用？

中国人民银行征信中心广东省分中心 主任 林伟斌：

征信系统为金融发展提供了重要支撑，是金融机构服务实体经济、发放信贷资金的重要参考依据，也是促进信用文化建设的重要载体。征信中心广东省分中心长期践行“征信为民”理念，在强化征信系统应用端信息安全管理技术保障的基础上，推进征信系统建设与服务，为落实“金融为民”夯实基础。一方面，拓宽征信系统数据采集和数据服务的覆盖面。支持和引导各类放贷机构接入征信系统。市场需要更加全面的信用信息，这个方面我们通过扩大数据采集来实现；小微放贷机构需要倚仗征信系统来开展业务，这个方面我们通过为小微机构提供信用信息查询服务来实现。

近年来，我们在持续做好征信系统接入机构数据质量管理的基础上，推动小额贷款公司、融资性担保公司、融资租赁公司、保理公司等新型小微放贷机构接入征信系统，既能帮助小微机构进一步规范业务开展，提升业务空间，又能使信息主体的信用报告信息更加全面、完整，从而促进金融业务向更加健康的方向发展，形成良性循环。另一方面，扩大征信服务供给，提升服务质效。通过布设服务代理点、优化服务流程、提供预约服务等全方位提升征信服务质效，2021年广东省（深圳除外）向社会提供个人信用报告查询477.97万人次，企业信用报告查询11.65万次。而且，通过在商业银行设置查询服务代理点，将有信贷需求的客户引导至正规金融服务机构，进一步巩固金融为民主阵地。2021年，全省代理点累计提供个人信用报告查询287.92万人次。在2021年12月末我们还推出了企业信用报告自助查询机，今年将会在代理点推出使用。

此外，为了促进营商环境优化，缓解中小微企业融资难题，我们在广东省推广应用中国人民银行征信中心动产融资登记公示系统和应收账款融资服务平台两大金融服务基础设施，助力动产融资发展。我们联合广州市金融局推动广州成为动产和权利担保统一登记制度试点城市，并于2020年4月28日启动试点工作，为动产统一登记制度在我国的全面实施积累经验。根据《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》，在2021年1月1日全面推广落实动产和权利担保统一登记制度，助力中小微企业开展动产融资业务。

广东省“中征政采贷”业务发布会

近年来，我们还大力推动中征应收账款融资服务平台应用，促进供应链核心企业、财政部门、银行与中征平台开展系统对接，以中征平台为桥梁，建立银企信息沟通，为中小微企业开展应收账款融资以及政府采购合同融资开辟高速路。

截至2021年末，中征平台在广东省内累计促成融资6374.85亿元。2021年，我们联合广东省财政厅推动中征平台与广东政府采购智慧云平台完成了系统对接，依托中征平台，实现了政府采购数据从智慧云平台到所有银行的传递。中标政府采购的供应商凭中标公告和采购合同就可以从银行获得贷款，无需任何担保，而且融资效率高、成本低。截至2021年末，中征平台在广东促成政采贷融资11.67亿元，其中八成以上资金流向中小微企业。

接下来，我们将持续深入全面践行金融为民理念，为不断提升征信服务、促进中小微企业金融服务贡献新的力量！

编   委：于晓娜

监   制：方晓茸   

制   作：章启良

拍   摄：肖航   甘俊

编   辑：梁远浩

实习记者：吴杭颖  戴雯玥  金箫

配   音：董家龙

设   计：廖苑妮

通讯员：刘剑

照   片：由受访者提供

出   品：南方财经全媒体集团