南方财经全媒体记者庞成  实习生吴知朋   广州报道

社会保障体系是人民生活的安全网和社会运行的稳定器。推进社会保障体系建设，长期护理保险（简称“长护险”）是其中的重要一环。党的二十大作出了建立长期护理保险制度的战略部署，要求健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系。

广东发展养老金融具有广阔空间。第七次全国人口普查结果显示，广东省60岁及以上常住老年人口1556.51万人，占比12.35%。《广东省养老服务体系建设“十四五”规划》预计，到2030年，全省老年人口占比将突破20%，进入中度老龄化社会，养老需求日益加大，失能人员的长期照护需求急剧增长。

广东如何积极应对人口老龄化国家战略，做好养老金融大文章？今年广东两会期间，广东省政协委员、光大银行深圳分行行长韩学智在接受南方财经全媒体记者专访时表示，建议广东加强省级统筹组织，前瞻性探索完善长期护理保险保障制度，保障长护险服务供给，这对有效应对人口老龄化加速，满足未来急剧增长的长期照护服务需求具有重要意义。

探索统筹全省“一盘棋”

南方财经：目前来看，全国各地长护险试点地区开展情况如何？存在哪些短板？

韩学智：各地长护险试点地区虽都取得积极进展，但仍存在医保基金划转筹资压力、各地长护险保障内容不一等问题。

 一方面，由于每个城市的经济发展水平与老龄化程度不同，筹资标准存在较大差异。如在定额筹资的方式下，筹资额度最高城市为240元/人/年，最低城市30元/人/年，标准差距过大会导致保障范围、保障水平和服务质量的差异，为全国建立长护险制度的战略部署埋下隐患。

另一方面，各长护险试点城市存在筹资渠道单一的问题。如在比例制筹资下，个人缴费部分多数是从基本医疗保险个人账户中划拨，单位缴费部分基本是从基本医疗保险统筹基金中划出，缺乏独立性的筹资机制不利于长护险制度的可持续性。

此外，长护险总体筹资水平还显著低于国际水平，长远来看，难以应对老龄化危机，医保也无力长期为长护险制度输血。

南方财经：广州市是全国首批、省内唯一的长期护理保险试点城市。广东应如何发挥长护险“广州经验”，探索完善长护险保障制度？

韩学智：首先，需要进一步强化统筹组织，做好做足前期准备工作，争取国家支持，力促长护险制度在大湾区9个城市试点。建议从省级层面提前谋划，在充分总结广州试点经验和调研国内其他试点城市情况的基础上，组织大湾区内其他城市开展相应准备工作，提前制定探索长护险试点工作方案，并择机向国家医保局汇报情况，争取国家医保局支持，推动形成可复制、可推广的“大湾区经验”，为未来长护险的全面推广作出“大湾区示范”。

此外，还需要进一步加强研判分析，从省级层面，具前瞻性地谋划完善长护险的筹资标准与渠道。广东省应提前谋划筹资框架，明确政府、单位和个人的责权利，坚持立足实际且长期可持续的原则，科学测算资金需求，合理测算筹资标准，探索互助共济、责任共担的多渠道筹资机制，建立稳定可持续的费用保障。若未来广东长护险试点城市扩容，可考虑打破城市壁垒，探索由省级统筹，做到全省“一盘棋”。

满足多样化长期护理保障需求

南方财经：当前中国老龄化呈现出数量多、速度快、差异大、任务重的形势和特点，如何满足市场个性化的长期护理保障需求，做好养老金融大文章？

韩学智：从实际情况来看，单独依靠社保层面的长护险满足多样化、多层次的长期护理保障需求不符合广东的实际，需要进一步支持商业长护险发展，鼓励开发商业长护险产品，满足多样化、多层次的长期护理保障需求。

对此，我建议加大对商业长护险产品的支持力度，一是建议开展省级商业长护险项目招标，选取一批实力强、产品好的商业长护险经营机构入库，允许用医保个账在一定额度内购买商业长护险。

二是鼓励经营机构搭建、探索非长护险的长期人身保险与长护险间的转换机制，将长护险纳入保险公司原有年金转换选择权的产品范围。支持被保险人在因特定疾病或意外伤残等原因进入需要长期护理状态时，可提前获得保金赔付或在年金转换权益内转化为长护险。

三是加大行业标准指引。为经营机构规范开展商业长护险业务提供更多统一指引，引导经营机构科学制定评定标准、做好成本管控，提升经营机构参与意愿，改善客户服务体验。如在最新的第四套《中国人寿保险业经验生命表（2023）（征求意见稿）》中，新增了基于粤港澳大湾区内地9市的保单和理赔数据编制的大湾区专属经验生命表3张，这对于研究制定粤港澳大湾区统一长护险费率标准和设计开发专属产品具有很好的指导作用。

四是加大优惠政策支持。给予商业长护险经营机构税收缴纳、专项补贴等方面的优惠政策，引导更多保险公司进入商业长护险市场，激发市场活力。

（拍摄：王沛然、陈炯如；视频编辑：曾婷芳；视频剪辑：实习生张志航）