“中国财富管理行业正在经历一场极为深刻的变革。”宜信财富创始人兼CEO唐宁在由21世纪经济报道主办的第十三届21世纪亚洲金融年会做《以资产配置为核心的财富管理时代到来》的主题演讲时指出。

在他看来，中国财富管理行业的深刻变革，主要表现在六大方面：

首先，投资者从关注单一产品、单一投资机会，正在向资产配置迈进。即过去投资者会自下而上地看单一品种的投资机会，但在未来，越来越多投资者会自上而下地开展资产配置，先考虑自己有多少可投资资产，各大类型资产应该占比多少，再进入每个资产类别选择购买合适的理财产品；

第二，在资产配置过程里，投资者的资产组合将会由过去以固定收益为主，迈向以权益类收益为主。事实上，欧美很多成熟金融市场的资产组合里，也都是权益类为主，而不是固收为主；

第三，以往投资者主要聚焦国内投资产品，但面向未来，他们会更聚焦资产全球化配置，在海外投资领域将会占据更高的投资比例。事实上，美国多数投资者会将20%-30%资产配置到美国之外的投资产品，但中国不到5%，其中有很大发展机会；

第四，国内投资者将从短期投资转向长期投资，很可能一个5年期，10年期，20年期的投资产品会越来越受到投资者的青睐，因为它能穿越经济波动周期获得更稳健回报；

第五，创一代到创二代的财富传承会大幅增加。在人类历史上，从来没有这样的一个发展历程，如此多的财富在如此短时间内（改革开放四十年内）被创造出来，而且马上又要在如此短的时间被传承下去，其中会衍生很多财富传承的需求与操作问题需要解决；

第六，这些趋势性的变化，将会带来投资者在投资行为方面的巨大转变。以往都是靠自己判断是否投资，现在投资者既要判断权益类投资机会，又要寻找海外投资机会；既要考虑长期持有策略，又要思考如何更好地进行财富传承，让越来越多投资者开始与专业投资机构、专业财富管理机构建立联系，共同解决他们金融需求。

“但这种转变对很多投资者而言是比较困难的，首先，如何找到诚信的财富管理机构是一个问题，其次，如何找到专业的财富管理机构又是一个问题，因为只有诚信与专业的财富管理机构，才能解决这些用户的金融需求。”唐宁指出。与此同时， 随着中国财富管理行业迅猛发展，还有一些前沿性的难点有待解决，比如如何利用科技方式大幅提升投资者教育的效果。

“我个人认为，科技能通过远程视频等寓教于乐、游戏化的有趣方式，让投资者在短期里了解家族信托怎么操作，长期投资的逻辑是什么，如何判断专业诚信机构等金融知识与投资技巧，让投资者在完全不同的体验下，通过互动参与了解资产配置的真谛。”他指出，其实，科技能够让很多投资领域的老司机、老师傅变得更加智能，但科技不会取代他们，未来一定是人和科技非常好的共生时代。（编辑：李伊琳）